Стоит ли нанять консультанта по финансам?

0
92
Стоит ли нанять денежного тренера?

Для многих из нас влиятельные лица с деньгами и бесплатный контент, который они публикуют в своих аккаунтах, служат просто источником вдохновения и бесплатного образования. Но стоит ли записываться на платные занятия с онлайн-тренером по деньгам?

Примерно в это же время в прошлом году 30-летняя Нерейда Гомес изо всех сил пыталась выплатить личный заем в размере 16 000 долларов, и у нее все больше и больше возникала задолженность по кредитным картам. Она жила от зарплаты до зарплаты и не совсем понимала, куда уходила ее зарплата.

Однако сегодня этого личного кредита уже нет. Она собирается погасить остаток долга по кредитной карте, студенческие ссуды и автокредит в ближайшие два года. Что еще более важно, она откладывает деньги на пенсию и однажды станет владельцем дома. «Возможно, в будущем я могла бы иметь свой собственный небольшой бизнес. Теперь, когда я работаю с долгом и нахожусь в лучшем положении, я действительно могу начать расширять свои цели», — говорит Гомес.

Денежный тренер Гомес встретился ей в Instagram по имени Валерия Варгас, он же @thedaintydollar.

Возможно, вы встречали учетные записи, подобные аккаунту Варгаса, при прокрутке собственной ленты. Варгас — один из постоянно растущих авторитетов в сфере личных финансов. Вместо того, чтобы поддерживать свой малый бизнес в социальных сетях спонсируемым контентом, как это может сделать влиятельный человек в моде, они продают услуги коучинга. Часто это молодые люди (особенно молодые женщины), которые работают с клиентами один на один или в группах, помогая им научиться составлять (и придерживаться) бюджета, выплачивать долги и добиваться финансового успеха. Они используют свои личные истории с деньгами, чтобы вдохновлять других.

Например, когда Варгас впервые открыла свой аккаунт в 2018 году, ее целью было просто сохранить мотивацию, поскольку она работала над выплатой долга на сумму 43000 долларов. «Сначала мой Instagram был анонимным. Это было слишком непросто, чтобы даже сказать: «Эй, у меня такой большой долг», — говорит она.

Но, урезав свой бюджет, Варгас начал немного открываться. Она поделилась аккаунтом с друзьями и семьей, и они начали замечать ее успех. Она начала неформально, бесплатно обучать их своим методам. Затем, когда они начали добиваться успеха, она поняла, что на самом деле у нее в руках бизнес. Сегодня она продает 90-минутные индивидуальные встречи за 225 долларов и предлагает трех- и шестимесячные индивидуальные обучающие программы (предлагаемые по шкале от 800 до 2000 долларов), а также программы группового обучения.

Для многих людей эти состоявшиеся влиятельные лица и бесплатный контент, который они публикуют в своих аккаунтах, служат просто источником вдохновения и бесплатного образования. Но тем, кто заинтересован в платном обучении, иногда бывает трудно понять, подходит ли он вам. Вот что вам следует знать о работе с денежным тренером.

Коуч — это не финансовый консультант

Варгас, как и многие влиятельные коучи, не имеет сертификатов доверенного лица и не связан с каким-либо финансовым учреждением. Это не обязательно плохо. «Я не финансовый советник. Я скорее хочу дать вам четкий план, чтобы вы более эффективно распоряжались своими деньгами», — объясняет Варгас. Но это важно знать, потому что, прежде чем платить за какой-либо тренинг или совет, вы должны точно знать, что вы получаете.

И один не обязательно лучше другого, говорит Мисти Линч, CFP, финансовый советник Beck Bode, которая также работает консультантом по финансовым вопросам. Просто они делают разные вещи. «Финансовый коуч не обязательно будет говорить вам, как инвестировать деньги, которые вы зарабатываете, или что с ними делать. Это за пределами их сферы», — говорит Линч. «Их цель — создать структуру, которая поможет вам получить больше от своих денег, чтобы вы могли выплатить долги или увеличить свой доход».

Тренер поможет изучить кратчайшим путем финансовые основы

Факт: многие американцы не знают основ личных финансов, тоже самое можно сказать о жителях СНГ. Согласно недавнему опросу Penny Hoarder, треть взрослых американцев не могут припомнить, чтобы когда-либо обсуждали основы личных финансов, такие как кредитные отчеты, долги, сберегательные счета и составление бюджета, со своими родителями. Когда вы смотрите на это с этой точки зрения, неудивительно, что бизнес процветает для финансовых тренеров, которые смогли сделать темы личных финансов доступными.

Если вы замечаете, что вам нужна помощь с основными советами и приемами личных финансов, вы определенно не одиноки. И здесь тренер может быть действительно полезен. «У Валери уже были инструменты, и она дала мне короткий путь», — говорит Гомес. «Я был действительно потрясен в то время, но я чувствовал, что могу рассчитывать на то, что это сработает, потому что это сработало для нее».

Тренер поможет привлечь вас к ответственности

Управление своими деньгами — это больше, чем просто вопрос долларов и центов. Чтобы сделать это хорошо, нужно быть очень честным с самим собой. Для многих деньги — это очень эмоциональная тема. Например, люди с долгами нередко испытывают стыд или подавленность. Также мы нередко делаем покупки, когда мы чувствуем себя подавленными, и просто позволяем нашим желаниям взять верх над нами в данный момент, — говорит Линч. Вот где действительно может помочь тренер.

«Наличие этой внешней нейтральной третьей стороны, с которой можно поговорить о ваших денежных проблемах, действительно очень важно, — говорит тренер Аянна Кэмпбелл Смит, также известная как @millennialmoneyguide. «Когда дело доходит до управления собственными деньгами, легко извиняться, говорить себе в тот момент, когда мы сэкономим или выплатим свой долг позже».

Когда вы работаете с тренером, вы знаете, что следующая встреча с ним не за горами, и вам придется объяснять свои поступки — и это может быть как раз тем фактором, который вам поможет держать себя в руках и вести свои финансовые дела наилучшим образом.

Ваш успех по-прежнему зависит от вас

Тренеры не чудотворцы. Как и любой другой путь к самосовершенствованию, чтобы научиться лучше управлять своими деньгами, нужны приверженность и работа. Если вы собираетесь потратить деньги на тренера, вы можете рассчитывать на индивидуальную помощь и совет по вашей ситуации. Но довести дело до конца все равно придется вам. Вот почему важно следить за гарантиями, которые кажутся слишком хорошими, чтобы быть правдой. «Тренер не может гарантировать, что футболист выиграет игру, играет не он», — говорит Линч.

Тем не менее, если вы чувствуете, что готовы к делу, коучинг может окупиться. Один из способов повысить ваши шансы на успех — найти кого-то, чей контент действительно вам подходит. Большинство тренеров предлагают бесплатные звонки для ознакомления (в дополнение к бесплатному контенту), которые позволяют вам сначала познакомиться с ними. Не пропускайте эту часть. «Важно найти того, с кем вам нравится работать», — говорит Кэмпбелл Смит. «Я всегда говорю, что это инвестиции, которые вы делаете, и они с большей вероятностью окупятся, если вы найдете подходящего человека».

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Пожалуйста, введите ваш комментарий!
Пожалуйста, введите ваше имя здесь