Оглавление
Для большинства людей планировать будущее означает держать свои финансы под контролем. Большинство основных жизненных целей — покупка дома, великолепная свадьба, незабываемый отпуск, рождение детей — лучше всего достигаются при наличии прочной финансовой основы. Помимо этих одноразовых вех, многие люди мечтают об умеренно роскошном (или чрезвычайно роскошном) образе жизни, для поддержания которого требуется определенная сумма денег. Хотя эти послабления кажутся приятными и важными, они также могут привести к ухудшению образа жизни, что может разрушить любое разумное финансовое планирование.
Если вы (или вы и ваша половинка) обрели финансовую независимость с тем, что у вас есть, и выяснили, среди прочего, как выбраться из долгов по кредитной карте, вы находитесь в довольно хорошем финансовом положении. Вы можете подумать, что положительные изменения в вашем доходе — например, повышение или надбавка — только улучшат ваше финансовое положение, но благодаря изменению образа жизни это не всегда так.
Что такое потребительский образа жизни?
Сползание к образу жизни, иногда называемый потребительский образ жизни, — это когда расходы на жизнь и второстепенные расходы растут вместе с доходом. Из-за неадекватного образа жизни могут появиться занятия или предметы, которые казались предметом роскоши, когда у вас был более низкий доход или уровень жизни — длительный отпуск в экзотических местах, первоклассная бытовая техника, новые автомобили, частые обеды в ресторанах высокого класса — кажутся предметами первой необходимости. По сути, это ваш образ жизни и уровень жизни, который поднимается до уровня, который вы не смогли бы поддерживать раньше. В плохих случаях, когда образ жизни ухудшается, эти ненужные траты могут привести к экономии.
Потребительский образ жизни наиболее заметен среди людей с высокими доходами, но любой может попасть в эту ловушку. Жизнь по средствам может показаться простой, когда ваши средства невелики. Вы можете сказать себе, что после следующего повышения или бонуса вы просто сэкономите больше денег, а все остальное оставите без изменений. Но трудно устоять перед более дорогостоящим образом жизни: если вы зарабатываете достаточно денег, чтобы позволить себе большую квартиру, не следует ли вам переехать в большую квартиру? Возможно, вы сможете позволить себе более высокую арендную плату, но это сократит ваши сбережения.
Повышение уровня жизни и увеличение расходов на предметы роскоши по мере увеличения вашего дохода объективно не является плохим делом, но когда эта привычка подрывает ваши сбережения, это может быть серьезным финансовым риском.
Как избежать нестабильности в образе жизни
Если у вас достаточно денег, вы можете иметь свой особняк и откладывать деньги на пенсию: это просто требует той же умеренности и планирования, что и при меньшем доходе.
Если вы можете, с самого начала воспрепятствуйте потребительскому образу жизни, немедленно займитесь своим бюджетом, распланируйте ваши деньги на будущее и предерживайтесь этого плана. Это может быть погашение долга, или сбережения для дома или откладывание средств на пенсию. Таким образом, у вас не возникнет соблазна потратить их на ненужные вещи. Вы можете наслаждаться своими деньгами, но вы должны делать это намеренно и умеренно.
Когда вы получаете повышение, крайне важно автоматически распределять эти средства каждый месяц, начиная со второй зарплаты. Можно в качестве бонуса выделить определенную сумму и тратить деньги на себя. Побалуйте себя! нужно это.
Если вы опасаетесь, что уже стали жертвой потребительского образа жизни, вы все равно можете изменить свои расходы. Если вы перераспределяете все свои расходы, рекомендуется перераспределить так, чтобы на карте были только обычные фиксированные ежемесячные расходы, такие как ипотечные платежи, коммунальные услуги, абонемент в спортзал и т. д. Это позволит держать ваш баланс под контролем.
Ежемесячные переменные затраты — продукты питания, одежда, предметы личной гигиены, подарки, покупки для дома, список можно продолжить — это то место, где отчетливо виден баланс. люди должны рассчитывать свои ежемесячные расходы, перекрестно проверяя, что это позволяет им достичь своих целей по сбережениям, а затем физически отделяли эти деньги на отдельный текущий счет.
Такое разделение денег означает, что есть фиксированная сумма, которую вы должны потратить на второстепенное. Вместо того, чтобы тратить весь свой кредитный лимит, вы сможете потратить только те деньги, которые уже заложили в бюджет, на расходы.
Чтобы подсчитать, сколько денег вы можете откладывать каждый месяц, специалисты по финансам предлагают провести трехмесячное исследование расходов. Распечатайте выписки — вероятно, выписки по кредитной карте и текущему счету — за последние три месяца, в которых указаны все деньги, которые вы потратили. Распределите все второстепенные расходы по категориям, рассчитайте среднемесячное значение и сложите все это вместе, чтобы найти свой ежемесячный бюджет. (Может потребоваться некоторая балансировка, чтобы убедиться, что вы по-прежнему достигаете своих целей по сбережениям.)
«Как и во всем, секрет управления своими финансами, как у взрослого человека, — это постоянное стремление к равновесию».
